Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Linh lan

03:45 09/10/2024

Bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 là việc khiến nhiều người lo lắng vì gần như khả năng có thể vay vốn tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính là rất thấp. Vậy nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa? Cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Theo quy định của pháp luật, nợ xấu nhóm 3 được xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các khoản nợ sau đây:

Khoản nợ quá hạn thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ trường hợp được xếp vào nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn.
Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu tiên nhưng vẫn nằm trong thời hạn thanh toán, ngoại trừ các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các khoản nợ được xếp vào nhóm có mức độ rủi ro cao hơn.
Khoản nợ được miễn/giảm lãi suất do người đi vay không đủ khả năng thanh toán đầy đủ tiền lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng, trừ trường hợp được quy định tại khoản 3 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.
Các khoản nợ chưa thu hồi được trong 30 ngày kể từ khi có quyết định thu hồi thuộc 1 trong các trường hợp sau:
- Vi phạm quy định tại khoản 1, 3, 4, 5, 6 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về trường hợp không được cấp tín dụng.
- Vi phạm quy định tại khoản 1, 2, 3, 4 Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về hạn chế cấp tín dụng.
- Vi phạm quy định tại khoản 1, 2, 5 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 về giới hạn cấp tín dụng.
Khoản nợ đang trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.
Khoản nợ phải thu hồi nhưng chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do người vay vi phạm thỏa thuận.
Khoản nợ có rủi ro thấp và có rủi ro cao.
Khoản nợ phải xếp vào nợ xấu nhóm 3 theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước dựa trên kết quả thanh tra, giám sát và thông tin tín dụng liên quan.

Xem thêm:

Điểm tín dụng là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng cá nhân qua CMND/CCCD
Vay ngân hàng cần những gì? Điều kiện, hồ sơ mới nhất
Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ

Nợ xấu nhóm 3 được xếp vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn khi quá hạn thanh toán từ 91 - 180 ngày (Nguồn: Internet)

Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Nợ xấu nhóm 3 sẽ được xóa thông tin trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) trong tối đa 5 năm kể từ ngày khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền vay và các khoản lãi phát sinh cho ngân hàng, tổ chức tín dụng. Đối với những khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, thông tin sẽ được ngừng cung cấp sau khi người vay tất toán khoản vay và ngân hàng cập nhật thông tin lên hệ thống.

Để kiểm tra tình trạng nợ xấu, từ đó đưa ra phương án tất toán phù hợp, khách hàng có thể tham khảo các cách sau đây:

Kiểm tra nợ xấu qua website CIC: Truy cập website CIC > Nhấn Đăng ký > Điền thông tin theo biểu mẫu > Nhập mã OTP > Nhấn Đồng ý > Nhấn Tiếp tục > Xác minh thông tin qua cuộc gọi từ nhân viên CIC > Nhận tài khoản qua SMS/email > Đăng nhập website CIC và kiểm tra nợ xấu trong phần thông tin cá nhân.
Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Credit Connect: Cài đặt ứng dụng > Đăng ký tài khoản > Chờ thông tin được xác mình trong 1 - 3 ngày > Đăng nhập ứng dụng > Chọn Kiểm tra CIC > Chọn Báo cáo tín dụng thể nhân > Nhập mã OTP > Kiểm tra báo cáo tín dụng tại mục báo cáo ngày gần nhất.
Kiểm tra nợ xấu tại quầy giao dịch của ngân hàng thông qua sự hỗ trợ của nhân viên: Đến trực tiếp ngân hàng, tổ chức tín dụng để yêu cầu nhân viên hỗ trợ kiểm tra tình hình nợ xấu.

Xem thêm:

Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Cách xóa nợ xấu
Nợ xấu thẻ tín dụng là gì? Không thanh toán có sao?
Cách tăng điểm tín dụng CIC đơn giản, hiệu quả

Nợ xấu nhóm 3 có vay được ngân hàng không?

Việc bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng tiếp cận nguồn tín dụng trong thời gian sắp tới. Bởi vì người vay thuộc nợ xấu nhóm 3 cho thấy khả năng trả nợ, thu hồi vốn rất thấp. Do đó, các tổ chức tín dụng và ngân hàng sẽ khó có thể chấp nhận hồ sơ tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp có thể được xem xét xét duyệt khoản vay cho nợ xấu nhóm 3:

Trường hợp 1: Nợ xấu đã được thanh toán ít nhất 12 tháng tính đến thời điểm nộp hồ sơ vay.
Trường hợp 2: Khoản vay thấp hơn mức thu nhập hàng tháng, hồ sơ vay kèm theo sao kê lương và đã thanh toán nợ xấu, thanh lý hợp đồng vay tiền trước đó.
Trường hợp 3: Thế chấp tài sản có giá trị như sổ hồng để vay vốn.

Xem thêm:

Vay ngân hàng cần những gì? Điều kiện, hồ sơ mới nhất
Các hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm đầy đủ và chi tiết

Việc rơi vào nợ xấu nhóm 3 sẽ làm giảm khả năng có thể vay vốn (Nguồn: Internet)

Trên app Timo Digital Bank, người dùng có thể dễ dàng đăng ký vay thấu chi tài khoản ngân hàng chỉ trong vài bước đơn giản. Đặc biệt, gói vay này còn sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật như:

Thao tác đơn giản, nhanh chóng ngay trên ứng dụng.
Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà không cần giải trình hay chờ đợi phê duyệt.
Chỉ cần đảm bảo bởi một tài khoản Tiền Gửi Kỳ Hạn tại Timo.
Hạn mức thấu chi linh hoạt từ 1 triệu đồng đến 100 triệu đồng.
Tiền lãi chỉ bắt đầu được tính khi phát sinh giao dịch trên Thấu Chi.
Được miễn lãi nếu thanh toán toàn bộ khoản Thấu Chi đã dùng ngay trong ngày
Lãi suất ưu đãi, chỉ 0,04%/ngày, tương đương khoảng 15%/năm.

Nhanh tay tải app Timo để tận hưởng những tiện ích hấp dẫn ngay hôm nay!

Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ các thông tin về nợ xấu nhóm 3 cũng như thời gian thông tin được xóa trên hệ thống CIC. Để việc vay vốn trong tương lai diễn ra thuận lợi, khách hàng nên nhanh chóng hoàn tất thanh toán nợ xấu nhóm 3, đồng thời bổ sung vào hồ sơ vay các giấy tờ đảm bảo khả năng trả nợ như sao kê lương, giấy tờ nhà đất,…