Mẹo gửi tiết kiệm lãi suất cao, sinh lời hiệu quả

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn, hiệu quả, có tính ổn định, giúp bạn tích lũy tài sản và đạt tự do tài chính nhanh chóng. Vậy, gửi tiết kiệm là gì? Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn, lãi suất cao? Hãy cùng Timo by BVBank tìm hiểu trong nội dung dưới đây để hiểu hơn về hình thức tích lũy tài chính này và cách gửi tiết kiệm thông minh, giúp bạn “góp gió thành bão”, nhận về tiền lãi tối đa.

>> Xem thêm:

Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm là phương thức đầu tư an toàn, ổn định bằng cách mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Bạn sẽ nhận lãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi và số tiền gửi dựa trên bảng tính lãi của các ngân hàng. Khi đến kỳ hạn, bạn sẽ nhận toàn bộ số tiền gửi và tiền lãi tương ứng.

Lãi suất tiết kiệm được tính mỗi ngày, mỗi tháng, mỗi năm hoặc không có kỳ hạn. Tùy vào tình hình thị trường tài chính và ngân hàng, mức lãi suất khác nhau và có thể biến đổi trong một khoảng thời gian.

Mẹo gửi tiết kiệm lãi suất cao, sinh lời hiệu quả — Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn, ổn định, giúp bạn đạt tự do tài chính nhanh chóng (Nguồn: Internet)

>>> Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền của người Nhật

Kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm lãi suất cao, an toàn

Để tích lũy tài sản nhanh chóng theo chính sách tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân, bạn hãy tham khảo mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng dưới đây:

Gửi tiết kiệm ở ngân hàng uy tín

Lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiền tiết kiệm sẽ giúp bạn an tâm về số tiền của mình hơn. Một số đặc điểm bạn có thể tham khảo để lựa chọn ngân hàng uy tín bao gồm mạng lưới chi nhánh phủ rộng, xử lý giao dịch nhanh chóng, ít phát sinh chi phí, minh bạch thông minh,…

Nếu chọn gửi tiết kiệm online, bạn có thể chọn ngân hàng Timo by BVBank - ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam. Timo by BVBank được thành lập vào năm 2016, được đảm bảo và đồng phát triển bởi ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Đây là ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng công nghệ để hệ thống hóa các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng thông qua ứng dụng điện thoại.

Việc đồng phát triển với ngân hàng TMCP Bản Việt giúp Timo by BVBank đảm bảo về uy tín và chất lượng dịch vụ, mang đến sự yên tâm cho khách hàng về số tiền gửi tiết kiệm.

>>> Xem thêm: Vay tiền qua thẻ tín dụng được không?

Ưu tiên gửi tiết kiệm ngân hàng online

Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm. Ngoài lãi suất gửi tiền ngân hàng truyền thống, mức lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm online cũng rất đáng quan tâm.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm online, điển hình là ngân hàng số Timo by BVBank. Với độ bảo mật cao nhờ ứng dụng phương thức xác nhận bằng mật khẩu, vân tay, Face ID, iOTP, mã OTP,… Timo by BVBank có thể “đập tan” mối lo ngại về tính an toàn của các khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm trực tuyến tại Việt Nam.

Dưới đây là bảng so sánh về mức lãi suất giữa gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng và gửi tiết kiệm online với kỳ hạn 6 tháng:

Ngân hàng

Gửi tiết kiệm tại quầy (%/năm)

Gửi tiết kiệm online (%/năm)

ABBank

4.60%

5.00%

ACB

3.50%

4.20%

Timo by BVBank

5.20%

Bảo Việt

5.00%

5.20%

BIDV

3.00%

3.30%

BVBank

5.10%

5.20%

CBBank

5.40%

5.55%

Eximbank

4.70%

5.20%

GPBank

4.40%

5.05%

HDBank

5.00%

5.10%

Hong Leong

3.95%

4.05%

Kiên Long

4.80%

5.20%

LPBank

3.50%

4.70%

MSB

4.10%

4.40%

Nam Á Bank

4.70%

5.00%

NCB

5.15%

5.35%

OCB

4.80%

4.90%

OceanBank

5.00%

PVcomBank

4.20%

4.50%

Sacombank

4.20%

4.90%

Saigonbank

4.80%

SCB

2.90%

SHB

4.70%

5.00%

Techcombank

4.45%

4.55%

TPBank

4.50%

4.70%

VIB

4.50%

4.60%

VietBank

4.80%

5.20%

Vietcombank

2.90%

2.90%

VPBank

4.90%

5.00%

Lưu ý: Đây là mức lãi suất khi nhận lãi cuối kỳ, có thể thay đổi tùy theo từng thời điểm

Thông qua bảng lãi suất trên, có thể thấy mức lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn gửi tại quầy từ 0.1 - 0.3%. Chẳng hạn, lãi suất gửi tại quầy của ngân hàng ABBank là 4.6%. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi online là 5.0%, cao hơn 0.4% (với kỳ hạn 6 tháng).

Ngoài lãi suất cao, gửi tiết kiệm online còn mang đến nhiều ưu điểm cho khách hàng, cụ thể:

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Để mở sổ tiết kiệm online với Timo by BVBank, bạn chỉ cần tải ứng dụng về điện thoại, đăng ký tài khoản và cung cấp một số thông tin cơ bản. Quá trình này chỉ mất vài phút.

Giao dịch linh hoạt: Bạn có thể gửi tiền, tất toán sổ tiết kiệm,… bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu, miễn là thiết bị điện tử có kết nối internet.

Tái tục online toàn bộ hoặc tái tục gốc: Tính năng tái tục online giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức khi không cần phải đến ngân hàng. Bạn có thể chọn tái tục toàn bộ gốc và lãi để gia tăng số tiền theo thời gian bằng lãi suất kép hoặc có thể chọn tái tục gốc và chuyển tiền lãi về tài khoản chính để sử dụng.

Tự động tiết kiệm: Bạn có thể thiết lập số tiền tiết kiệm và thời gian tiết kiệm tự động để hình thành thói quen tiết kiệm, đạt mục tiêu tích lũy tài chính của mình.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn tìm thông tin người qua số tài khoản ngân hàng

Chia nhỏ tiền tiết kiệm và gửi vào nhiều sổ với các kỳ hạn khác nhau

Vì sao nên chia nhỏ tiền gửi tiết kiệm thành nhiều sổ nhỏ với các kỳ hạn khác nhau? Trên thực tế, đây chính là mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng cực hữu ích, giúp bạn hạn chế những rủi ro và bất lợi khi mở sổ tiết kiệm.

Cụ thể, nếu có trường hợp cần tiền gấp và phải rút tiền trước kỳ hạn, dù chỉ một ngày, bạn chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn thay vì có kỳ hạn (chỉ khoảng 0.1 - 0.5%). Vì vậy, nếu chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm, khi có trường hợp khẩn cấp, bạn chỉ cần rút một sổ, còn các số khác vẫn được hưởng lãi suất như đã cam kết ban đầu khi có kỳ hạn.

Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng số Timo by BVBank từ 400,000 đồng trở lên, hệ thống sẽ đề xuất chia nhỏ thành 4 sổ nhỏ hơn. Mục đích là khi có công việc cần sử dụng tiền tiết kiệm, bạn chỉ cần tất toán sớm 1 sổ trong khi các sổ khác vẫn được đảm bảo lãi suất và tiết tục sinh lời. Đây chính là ưu điểm cực lớn của Timo by BVBank so với các ngân hàng truyền thống khác.

Bên cạnh đó, Timo by BVBank còn có các tính năng rút gốc từng phần, cho phép bạn rút một phần tiền gốc từ sổ tiết kiệm trước khi đến hạn. Phần tiền gốc còn lại vẫn tiếp tục sinh lãi cho đến hết kỳ hạn.

>> Xem thêm: Cách liên kết tài khoản ngân hàng với ví điện tử

MỞ TIẾT KIỆM NGAY VỚI TIMO BY BVBANK!

5. Nắm rõ cách tính lãi suất tiền gửi

Trước khi gửi tiền tiết kiệm, bạn cần nắm rõ cách tính lãi suất tiết kiệm để có thể hình dung được số tiền lãi mình sẽ nhận về nếu hết kỳ hạn. Dưới đây là một số công thức tính lãi suất tiết kiệm:

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày:

Số tiền lãi mỗi ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực tế gửi/365

Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm 10.000.000 VND vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Số tiền lãi trong một ngày bạn nhận được sẽ được tính như sau: Số tiền lãi = 10.000.000 x 6% x 1/365 = 1.643 VND

Cách tính lãi suất tiết kiệm theo tháng:

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền bạn gửi x Lãi suất hàng năm / 12 x Số tháng gửi

Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm 10.000.000 VND vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Số tiền lãi trong 1 tháng bạn nhận được sẽ được tính như sau: Số tiền lãi = 10.000.000 x 6%/12 x 1 = 50.000 VND

Bên cạnh các cách tính lãi trên, bạn cũng có thể tham khảo bài viết công thức tính lãi kép để tính chính xác số tiền nhận khi tiếp tục gửi tiết kiệm sau mỗi kỳ hạn.

Ưu tiên gửi tiết kiệm có kỳ hạn 6 tháng trở lên

Lãi suất tiết kiệm với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên thường cao hơn 1 - 2.5%/năm, tùy vào ngân hàng và thời điểm bạn gửi tiết kiệm. Vì vậy, nếu có một khoản tiền cố định, bạn hãy ưu tiên kỳ hạn này để tối ưu tiền lãi khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn, lãi suất cao năm 2024?

Khi gửi tiền tiết kiệm, điều khiến khách hàng quan tâm nhiều nhất chính là lãi suất và độ uy tin của ngân hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc các yếu tố: tính an toàn, bảo mật, dịch vụ khách hàng,… để đưa ra lựa chọn tối ưu nhất.

Hiện nay, các ngân hàng trong nhóm “Big 4” (Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV) là các ngân hàng được nhiều khách hàng tin tưởng gửi tiền tiết kiệm. Ngoài ra, ngân hàng số Timo by BVBank cũng là một lựa chọn bạn nên cân nhắc. Với lãi suất cạnh tranh lên đến 6.0%/năm, bạn không cần phải trực tiếp đến ngân hàng vẫn có thể gửi tiền tiết kiệm an toàn.

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng, giúp bạn đưa ra câu trả lời cho câu hỏi “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?”

Ngân hàng

01 tháng

03 tháng

06 tháng

09 tháng

12 tháng

18 tháng

24 tháng

ABBank

3.00%

3.40%

4.60%

4.20%

5.40%

ACB

2.30%

2.70%

3.50%

3.70%

4.40%

4.50%

Agribank

1.70%

2.00%

3.00%

4.70%

4.80%

Bắc Á

3.65%

3.95%

5.15%

5.25%

5.70%

5.85%

Timo by BVBank

3.80%

4.00%

5.20%

5.80%

6.00%

Bảo Việt

3.10%

3.80%

5.00%

5.10%

5.50%

5.90%

BIDV

1.70%

2.00%

3.00%

4.70%

BVBank

3.70%

3.90%

5.10%

5.40%

5.70%

5.90%

CBBank

3.70%

3.90%

5.40%

5.35%

5.55%

5.70%

Đông Á

3.80%

4.00%

5.20%

5.50%

5.80%

6.00%

Eximbank

3.10%

3.40%

4.70%

4.30%

5.00%

5.10%

GPBank

2.80%

3.32%

4.40%

4.75%

5.10%

5.20%

HDBank

3.35%

3.45%

5.00%

4.60%

5.40%

6.00%

5.40%

Hong Leong

2.50%

2.95%

3.95%

Indovina

3.65%

3.95%

4.95%

5.65%

6.00%

6.20%

Kiên Long

3.10%

4.80%

4.90%

5.20%

5.30%

LPBank

2.20%

2.50%

3.50%

5.00%

5.30%

2.90%

3.30%

4.00%

4.80%

5.70%

MSB

3.00%

4.10%

4.80%

Nam Á Bank

3.20%

3.80%

4.70%

5.00%

5.30%

5.60%

NCB

3.50%

3.80%

5.15%

5.35%

5.50%

5.85%

OCB

3.60%

3.80%

4.80%

4.90%

5.10%

5.40%

5.60%

OceanBank

3.80%

4.20%

5.00%

5.10%

5.60%

6.10%

6.10%

PGBank

3.40%

3.80%

5.00%

5.50%

5.80%

5.90%

PublicBank

3.50%

3.70%

4.70%

4.80%

5.50%

6.10%

5.40%

PVcomBank

3.00%

3.30%

4.20%

4.40%

4.80%

5.30%

Sacombank

2.80%

3.20%

4.20%

4.30%

4.90%

5.00%

Saigonbank

3.30%

3.60%

4.80%

4.90%

5.80%

6.00%

SCB

1.60%

1.90%

2.90%

3.70%

3.90%

SeABank

2.95%

3.45%

3.75%

3.95%

4.50%

5.45%

SHB

3.30%

3.60%

4.70%

5.20%

5.30%

5.50%

Techcombank

3.15%

3.35%

4.45%

4.85%

TPBank

3.50%

3.80%

4.50%

5.40%

VIB

3.20%

3.50%

4.50%

4.90%

5.00%

5.10%

VietBank

3.50%

3.70%

4.80%

4.90%

5.50%

5.80%

Vietcombank

1.60%

1.90%

2.90%

4.60%

4.70%

VietinBank

1.70%

2.00%

3.00%

4.70%

4.80%

VPBank

3.50%

3.70%

4.90%

5.40%

5.70%

VRB

3.80%

4.00%

5.10%

5.30%

5.70%

5.90%

6.00%

Lãi suất mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank