Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ

Thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến bởi những lợi ích và ưu đãi hấp dẫn mang lại. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần quan tâm và kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng bởi đây là yếu tố có thể gây ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Trong bài viết hôm nay, hãy cùng Timo tìm hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì và những lưu ý khi thanh toán khoản tiền này.

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Bản chất của thẻ tín dụng chính là hình thức chi trước trả sau. Cụ thể, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một số tiền trong hạn mức nhất định. Bạn có thể sử dụng khoản tiền này để thanh toán chi tiêu của mình trước và hoàn trả lại khi đến kỳ sao kê mỗi tháng. Dư nợ thẻ tín dụng chính là khoản tiền mà khách hàng đã ứng trước để sử dụng cùng với lãi suất và phí (nếu có) phát sinh trên khoản tiền này.

Một số khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng

Liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ một số khái niệm như sau:

• Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng: Đây là số tiền mà bạn đã dùng thẻ tín dụng để thanh toán tính đến thời điểm cuối kỳ sao kê. Nếu chủ thẻ đã hoàn trả lại số tiền này trong thời hạn quy định, dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng sẽ về mức bằng 0.
• Số dư khả dụng của thẻ tín dụng: Đây là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà chủ thẻ được phép sử dụng.
• Số dư tạm tính của thẻ tín dụng: Đây là số tiền khách hàng cần thanh toán được tạm tính khi kỳ sao kê thẻ trùng với các ngày nghỉ lễ hoặc Tết. Điều này nhằm mục đích giúp khách hàng lên kế hoạch tài chính để thanh toán sớm, hạn chế phát sinh nợ quá hạn và phải trả thêm các khoản phí phạt.

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Theo Trung tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam (CIC), dư nợ thẻ tín dụng được chia thành 5 nhóm như sau:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm dư nợ này bao gồm:

• Các khoản nợ đang trong hạn.
• Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn quy định.
• Các khoản nợ có thời gian quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nhóm dư nợ cần chú ý bao gồm:

• Các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày.
• Các khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu tiên.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn gồm các khoản nợ có đặc điểm như sau:

• Các khoản nợ đã quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu đã quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng tài chính để trả lãi theo quy định trong hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Nhóm dư nợ có nghi ngờ bao gồm:

• Các khoản nợ đã quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu đã quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
• Các khoản nợ cần phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Nhóm này gồm các khoản dư nợ có đặc điểm như sau:

• Các khoản nợ đã quá hạn từ 180 ngày trở lên.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu đã quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai đã quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Lưu ý, những khách hàng có dư nợ thẻ tín dụng rơi vào nhóm 3, 4 hoặc 5 sẽ rất khó để được xét duyệt vay vốn hay mở thẻ tín dụng. Do đó, chủ thẻ cần có kế hoạch tài chính phù hợp để thanh toán dư nợ đúng hạn.

Khách hàng cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phải gánh nợ xấu (Nguồn: Internet)

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Vào cuối mỗi kỳ sao kê thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được thông báo về các khoản chi tiêu, tổng số dư nợ và số tiền cần thanh toán. Chủ thẻ có thể thực hiện thanh toán khoản dư nợ này theo những cách dưới đây:

Thanh toán bằng tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng

Ở cách thức này, chủ thẻ sẽ mang tiền mặt đến trực tiếp tại các quầy giao dịch của ngân hàng để thanh toán dư nợ. Bạn chỉ cần xuất trình giấy tờ tùy thân và yêu cầu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần thanh toán. Khách hàng chỉ cần cung cấp đúng số tiền là có thể hoàn tất quy trình.

Thanh toán bằng hình thức chuyển khoản

Đây là cách thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản, tiện lợi, được nhiều người lựa chọn. Bạn chỉ cần sử dụng tài khoản thanh toán (có đủ số dư) và chuyển tiền sang thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản bằng internet banking, mobile banking hoặc trực tiếp tại cây ATM.

Thanh toán dư nợ bằng cách chuyển khoản qua mobile banking (Nguồn: Internet)

Thanh toán bằng cách ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán

Với hình thức thanh toán dư nợ này, bạn phải đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ. Sau đó khi đến đúng hạn hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền từ tài khoản thanh toán để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng (khoản tiền này do chủ thẻ chỉ định trước).

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Để kiểm tra dư nợ của thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các cách sau:

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng thông qua mobile banking/internet banking

Khi đăng ký mở thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành sẽ hỗ trợ bạn đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử để dễ dàng quản lý thẻ. Khi đã có tài khoản này, bạn có thể kiểm tra dư nợ thông qua mobile banking hoặc internet banking trên điện thoại di động mọi lúc mọi nơi.

Liên hệ hotline ngân hàng phát hành thẻ

Khách hàng có thể liên hệ số hotline của ngân hàng để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng. Số hotline của ngân hàng thường được in ở mặt sau của thẻ. Lưu ý, các cuộc gọi phải được thực hiện trong giờ hành chính. Bên cạnh đó, nhân viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp một vài thông tin cá nhân để xác minh trước khi truy xuất số dư nợ.

Kiểm tra dư nợ qua sao kê thẻ tín dụng

Khi đến kỳ sao kê, ngân hàng sẽ gửi đến bạn thông tin chi tiêu của thẻ và dư nợ cần thanh toán. Tại bản sao kê này, bạn có thể dễ dàng kiểm tra dư nợ tháng trước và dư nợ cuối kỳ cần hoàn trả cho ngân hàng.

Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng qua bảng sao kê (Nguồn: Internet)

Lưu ý khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng nên lưu ý một số điều sau:

• Thanh toán dư nợ đúng hạn: Thanh toán dư nợ đúng hạn giúp bạn không bị áp dụng các khoản phí phạt không mong muốn, đồng thời nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ như: tích điểm, khuyến mãi, ưu đãi miễn lãi,…
• Kiểm soát chi tiêu hợp lý: Bạn cần phải kiểm soát chi tiêu từ thẻ tín dụng một cách hợp lý. Trước khi rút thẻ thanh toán một món hàng nào đó, hãy cân nhắc xem liệu mình có khả năng hoàn trả hay không. Điều này giúp hạn chế tình trạng mất khả năng thanh toán và gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ thẻ.
• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải chịu thêm phí rút tiền và lãi suất tính trên số tiền đã rút. Mức phí và lãi suất này khá cao, do đó dễ khiến bạn lâm vào tình trạng nợ chồng nợ. Xem thêm biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• Lựa chọn loại thẻ tín dụng có mức lãi suất tốt: Khách hàng nên ưu tiên lựa chọn loại thẻ tín dụng có chính sách lãi suất tốt, kỳ hạn thanh toán phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Trên đây là những thông tin về dư nợ thẻ tín dụng mà Timo muốn chia sẻ đến các bạn đọc. Việc kiểm soát dư nợ tốt sẽ giúp bạn không bị rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình.