Tất toán khoản vay là gì? Quy trình và cách tính tất toán khoản vay | Cẩm nang tài chính | Tin tức | Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - PVcomBank

Tất toán khoản vay đúng hạn giúp bạn tránh những khoản phí phạt và nâng cao điểm tín dụng. Cùng PVcomBank tìm hiểu về định nghĩa tất toán khoản vay là gì? Cách tính, quy trình và các lưu ý tất toán khoản vay ngân hàng diễn ra như nào trong bài viết dưới đây.

1. Tất toán khoản vay được định nghĩa như thế nào?

Tất toán khoản vay là bước cuối cùng trong chu trình vay vốn tại ngân hàng. Tất toán khoản vay còn được hiểu là việc bên vay muốn trả hết toàn bộ khoản nợ trong một lần bao gồm cả tiền nợ gốc và lãi đồng thời chấm dứt toàn bộ nghĩa vụ tín dụng với bên cho vay.

Tất toán khoản vay được định nghĩa như thế nào?

Xem thêm: Vay thế chấp ngân hàng là gì? Thủ tục và điều kiện vay

2. Quy trình tất toán khoản vay thế chấp

Quy trình tất toán khoản vay tại ngân hàng PVcomBank được diễn ra theo các bước sau đây:

Bước 1: Xác định chính xác số tiền còn lại cần phải thanh toán.

Dựa vào các thông tin đã được ghi trên hợp đồng vay vốn (Số tiền cần phải thanh toán này sẽ bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi, các loại phí,...), thì số dư nợ gốc được tính như sau:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu - Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

Bước 2: Gửi yêu cầu thực hiện thủ tục thanh lý khoản vay đến ngân hàng

Khách hàng chuẩn bị trước một số hồ cơ bản cần thiết cho thủ tục tất toán khoản vay. Sau đó khách hàng đến chi nhánh ngân hàng PVcomBank gần nhất và yêu cầu thực hiện thủ tục tất toán khoản vay.

Bước 3: Đối chiếu thống nhất số tiền phải thanh toán

Lưu ý kiểm tra kỹ lưỡng số tiền phải tất toán khoản vay, đối chiếu lại số liệu do bên ngân hàng tính toán và số liệu do chính khách hàng tính toán để thống nhất lại số tiền phải thanh toán.

Bước 4: Nộp tiền và ký xác nhận tất toán khoản vay

Bên vay thực hiện nghĩa vụ nộp tiền vào tài khoản để ngân hàng cho vay thực hiện quá trình thu nợ. Bên vay ký kết vào biên bản thanh toán hợp đồng cho vay hay bản xác nhận đã tất toán khoản vay và hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức, ngân hàng cho vay.

Bước 5: Ngân hàng làm thủ tục giải ngân, xóa tài sản thế chấp (nếu có)

Thủ tục sau khi tất toán khoản vay là thực hiện giải ngân, xoá bỏ thế chấp tài sản đảm bảo nếu vay có tài sản thế chấp.

Quy trình tất toán khoản vay tại ngân hàng PVcomBank

3. Hồ sơ cần thiết dành cho tất toán khoản vay

Đối với thủ tục tất toán khoản vay thế chấp, bạn cần chuẩn bị hồ sơ giải chấp theo quy định pháp luật:

• Giấy tờ tùy thân của bạn.
• Hợp đồng vay vốn đã được ký kết.
• Một số loại giấy tờ khác liên quan tới khoản vay.

Quy trình tất toán khoản vay tại ngân hàng PVcomBank

4. Cách tính tất toán khoản vay

Phí tất toán khoản vay trước hạn hay còn gọi là phí phá vỡ hợp đồng, bạn sẽ phải chịu khoản phí này như đã thỏa thuận trong hợp đồng cho vay khi bạn tiến hành đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức, đơn vị cho vay nào. Mức phí phạt này có thể sẽ khác nhau tùy từng tổ chức tín dụng cho vay. Tuy nhiên, điểm chung thường thấy đó chính là thời gian thanh toán trước hạn càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng tăng cao. Sau đây là công thức tính tất toán khoản vay đúng và trước hạn mà được đa số ngân hàng sử dụng bạn có thể tham khảo:

• Tất toán khoản vay đúng hạn

Số tiền gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu - Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.

• Tất toán khoản vay trước hạn

Số tiền gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu - Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ.

Phí phạt = % phí phạt x Số tiền gốc còn lại.

Trong đó:

• Số tiền gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ thực tế còn lại ở thời điểm tất toán.
• Phần trăm phí phạt: Là khoản phí được quy định bởi bên cho vay được nêu rõ trong hợp đồng giao dịch vay nợ trước đó.

Lưu ý: Để dễ hình dung và nắm rõ số tiền khách hàng cần phải trả, khách hàng có thể yêu cầu nhân viên ngân hàng hỗ trợ lập bảng phương án thanh toán đối với cả 2 trường hợp. Mức phí này rất quan trọng chính vì vậy cần lưu ý kỹ về các khoản phí này khi đọc hợp đồng cho vay để không gặp những bất cập sau khi ký kết.

5. Các lưu ý khi tất toán khoản vay ngân hàng

Tất toán khoản vay là bước vô cùng quan trọng chính vì thế người vay cần lưu ý một số điều dưới đây để tránh rủi ro:

• Tìm hiểu kỹ các thông tin như thủ tục, lãi suất, phí tất toán trước hạn,… trong hợp đồng trước khi tiến hành thanh toán nợ.
• Đọc kỹ các thông tin (thông tin người vay, số tiền vay, kỳ hạn,...) trong hợp đồng trước khi nộp tiền và ký xác nhận tất toán cho ngân hàng.
• Yêu cầu xác nhận và giữ lại một bản tất cả các giấy tờ mà 2 bên đã ký kết, nhằm bảo vệ lợi ích của bản thân khi xảy ra tranh chấp.

6. Các câu hỏi thường gặp khi thực hiện quy trình tất toán khoản vay

6.1. Có nên tất toán khoản vay trước hạn không?

Điều này tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng nên tìm hiểu rõ các quy định của ngân hàng vay vốn và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tất toán khoản vay để tránh phát sinh phí phạt.

6.2. Tất toán khoản vay mất thời gian bao lâu?

Thông thường, thời gian tất toán khoản vay chỉ mất khoảng 1 ngày. Trong một số trường hợp, thời gian tất toán có thể lâu hơn.

6.3. Tất toán và đáo hạn có giống nhau không?

Hai khái niệm tất toán và đáo hạn khoản vay không hề giống nhau. Tất toán là thanh toán toàn bộ số tiền vay, lãi suất và phí phát sinh (nếu có) theo kỳ hạn hợp đồng. Còn đáo hạn là hình thức gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng.

6.4. Nợ quá hạn đã tất toán có vay được không?

Đối với trường hợp khách hàng nợ quá hạn thời gian quy định, PVcomBank sẽ xem xét đánh giá tỷ lệ rủi ro để cân nhắc xét duyệt khoản vay mới. Nếu bạn có thuộc nhóm nợ càng cao, khả năng bị ngân hàng từ chối vay vốn càng lớn.

Trên đây, PVcomBank vừa chia sẻ những thông tin về tất toán khoản vay chi tiết và đầy đủ nhất. Nếu cần được hỗ trợ về khoản vay thế chấp với lãi suất tốt nhất, thủ tục nhanh chóng, bạn có thể liên hệ ngay PVcomBank qua website PVcomBank/App PV Mobile Banking, hotline tổng đài 1900 5555 92 hoặc phòng giao dịch PVcomBank gần nhất.