Cách tính lãi suất ngân hàng theo ngày, tháng đơn giản

Tùy vào mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm mà ngân hàng có công thức tính lãi suất khác nhau. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do ngân hàng đưa ra và tuân thủ theo các quy định của ngân hàng Nhà Nước. Cùng tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng và công thức lãi kép nhanh nhất.

> Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo ngày

Công thức tính lãi ngân hàng theo ngày được quy định như sau:

Số tiền lãi mỗi ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày thực tế gửi/365

Trong đó:

(Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN)

Lưu ý:

Ví dụ: Gửi 100,000,000 đồng vào ngân hàng số Timo, bạn sẽ nhận được số tiền lãi trong 1 ngày như sau:

ThángLãi suất (%/năm)Cách tính lãi theo ngàySố lãi thực nhận trong 1 ngày (đồng)1 tháng3.80%100,000,000 * 3.80% * 1/36510,410.953 tháng4.00%100,000,000 * 4.00% * 1/36510,958.906 tháng5.20%100,000,000 * 5.20% * 1/36514,246.5712 tháng5.80%100,000,000 * 5.80% * 1/36515,890.4118 tháng6.00%100,000,000 * 6.00% * 1/36516,438.3624 tháng6.00%100,000,000 * 6.00% * 1/36516,438.36

Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và chỉ áp dụng mức này khi bạn gửi trọn đủ kỳ hạn

Ví dụ: Gửi 100,000,000 đồng vào ngân hàng số Timo, bạn sẽ nhận được số tiền lãi trong 15 ngày như sau:

ThángLãi suất (%/năm)Cách tính lãi theo ngàySố lãi thực nhận trong 15 ngày (đồng)1 tháng3.80%100,000,000 * 3.80% * 15/365156,164.383 tháng4.00%100,000,000 * 4.00% * 15/365164,383.566 tháng5.20%100,000,000 * 5.20% * 15/365213,698.6312 tháng5.80%100,000,000 * 5.80% * 15/365238,356.1618 tháng6.00%100,000,000 * 6.00% * 15/365246,575.3424 tháng6.00%100,000,000 * 6.00% * 15/365246,575.34

Lưu ý: Lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và chỉ áp dụng mức này khi bạn gửi trọn đủ kỳ hạn.

Cách tính lãi suất tiết kiệm theo tháng

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng tương tự như cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày, chỉ khác ở chỗ số ngày gửi được tính theo tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng là:

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền bạn gửi x Lãi suất hàng năm / 12 x Số tháng gửi

Trong đó:

Đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ được nhận một mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu rút tiền đúng kỳ hạn như đã cam kết bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức gửi tiết kiệm này.

Ví dụ: Gửi tiết kiệm 200,000,000 đồng vào ngân hàng số Timo, số tiền lãi trong từng kỳ hạn được tính như sau:

ThángLãi suất (%/năm)Cách tính lãi theo thángSố lãi thực nhận (đồng)1 tháng3.80%200,000,000 * 3.80% * 1/12633,333.333 tháng4,00%200,000,000 * 4.00% * 1/12633,333.336 tháng5.20%200,000,000 * 5.20% * 1/12866,666.6612 tháng5.80%200,000,000 * 5.80% * 1/12966,666.6718 tháng6.00%200,000,000 * 6.00% * 1/121,000,000.0024 tháng6.00%200,000,000 * 6.00% * 1/121,000,000.00

Như vậy, nếu có 200,000,000 đồng gửi ngân hàng số Timo trong 1 tháng, bạn sẽ nhận được 616,666.67 đồng tiền lãi.

Lưu ý: Lãi suất chỉ mang tính tham khảo và sẽ thay đổi theo chính sách ngân hàng, chỉ áp dụng mức này khi bạn gửi trọn đủ kỳ hạn

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn đơn giản nhất

Đối với tiền gửi không kỳ hạn người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu mà không cần báo trước. Ngoài ra, còn một trường hợp khi rút tiền có kỳ hạn trước thời điểm tất toán, các bạn sẽ bị tính trên lãi suất không kỳ hạn.

Theo đó bạn sẽ có cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn theo công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền bạn gửi x Lãi suất hàng năm x Số ngày gửi / 365

Trong đó:

Ví dụ:

Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 đồng trong kỳ hạn 3 tháng tại Ngân hàng số Timo by BVBank có mức lãi suất là là 3.80%/năm. Nhưng khách hàng cần tiền gấp nên tất toán trước thời hạn. Tại thời điểm Khách hàng tất toán sớm thì số tiền gửi được là 38 ngày (khoảng hơn 1 tháng). Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi * 3.80%* 38/365 = 50,000,000 * 3.80%*38/365 = 197.808 đồng.

Ví dụ của 1 bảng tất toán sớm ở kỳ hạn 1 năm với lãi suất 6%:

Số tiền gửiLãi suất %/nămSố ngày thực gửiCách tínhSố tiền lãi300,000,0006%15300,000,000 * 6% * 15/365739,726.03300,000,0006%60300,000,000 * 6% * 60/3652,958,904.11300,000,0006%100300,000,000 * 6% * 100/3654,931,506.85300,000,0006%150300,000,000 * 6% * 150/3657,397,260.27

Như vậy, có thể thấy rằng lãi suất khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều so với tiết kiệm có kỳ hạn. Bạn có thể tối ưu tiền lãi bằng cách sử dụng tính năng chia thành 4 sổ của Ngân hàng số Timo by BVBank. Khi cần tất toán sớm, bạn chỉ cần tất toán 1 sổ và các sổ tiết kiệm khác vẫn được giữ nguyên lãi suất.

> Xem thêm:

Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản và hằng năm chính xác nhất

Bạn đã nghe câu “Tiền đẻ ra tiền” bao giờ chưa? Và nó xuất phát từ lãi kép. Lãi suất kép là khi tiền lãi bạn nhận được sau mỗi kỳ (ví dụ: 1 tháng, 1 quý, 1 năm) được cộng vào số tiền gốc để tiếp tục sinh lãi. Cứ như vậy, lãi lại sinh lãi, tạo nên một vòng tròn tăng trưởng. Lãi kép rất quan trọng trong quyết định hình thức đầu tư tiền bạc bởi càng để tiền lâu trong ngân hàng, số tiền lãi bạn nhận được càng lớn và tiền lãi ban đầu sẽ trở thành một phần của số tiền gốc để tiếp tục sinh lãi, giúp số tiền của bạn tăng lên nhanh chóng.

Giả sử bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm. Sau 1 năm, bạn sẽ nhận được 600.000 đồng tiền lãi. Thay vì rút ra, bạn để số tiền này trong ngân hàng tiếp tục sinh lãi. Năm thứ 2, số tiền gốc của bạn sẽ là 10.600.000 đồng và cứ tiếp tục như vậy.

Công thức lãi kép: FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó

Ví dụ: Nếu bạn gửi 10 triệu đồng với lãi suất 6% trong 10 năm, số tiền bạn sẽ có sau 10 năm là: FV = 10.000.000 x (1 + 0.06)^10 ≈ 17.908.477 đồng

Bảng lãi kép ở một số khung tiền gửi phổ biến tham khảo:

Số tiền gửi (PV)Lãi suất (i)Số năm gửi (n)Cách tínhThực nhận cả gốc lẫn lãi gửi (FV)100,000,0006%5100,000,000 * (1 + 6%)^5133,822,557.76200,000,0006%5200,000,000 * (1 + 6%)^5267,645,115.52500,000,0006%5500,000,000 * (1 + 6%)^5669,112,788.801,000,000,0006%51,000,000,000 * (1 + 6%)^51,338,225,577.60

Để tính toán chính xác số tiền bạn sẽ có được sau một khoảng thời gian khi gửi tiết kiệm với lãi kép, bạn sử dụng công thức sau: A = P * (1 + r/n)^(n*t)

Trong đó:

Giả sử bạn gửi 1 tỷ đồng vào ngân hàng A với lãi suất 4.3%/năm và lãi được tính hàng quý. Sau 6 năm, số tiền bạn sẽ có được là: A = 1.000.000.000 * (1 + 0.043/4)^(4*6) ≈ 1.292.557.881 đồng.

Bảng lãi kép hàng năm ở một số khung tiền gửi phổ biến tham khảo:

Số tiền gửi (P)Lãi suất (r)Số năm gửi (t)Số lần tiền lãi nhập gốc hàng tháng (n)Cách tínhSau 5 năm gửi cả gốc lẫn lãi (A)100,000,0006%512100,000,000 * (1 + 6% / 12) ^ (12 * 5)134,885,015.25200,000,0006%512200,000,000 * (1 + 6% / 12) ^ (12 * 5)269,770,030.51500,000,0006%512500,000,000 * (1 + 6% / 12) ^ (12 * 5)674,425,076.271,000,000,0006%5121,000,000,000 * (1 + 6% / 12) ^ (12 * 5)1,348,850,152.55

Làm thế nào để tiền lời luôn được tối đa hóa?

Để tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép và biến số tiền của bạn sinh lời hiệu quả, bạn nên:

Ví dụ minh họa:

Giả sử bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 1 năm. Sau 1 năm, bạn sẽ nhận được 6 triệu đồng tiền lãi. Nếu bạn để số tiền này tiếp tục gửi trong một năm nữa, số tiền gốc của bạn sẽ là 106 triệu đồng và tiếp tục sinh lãi. Cứ như vậy, lãi sẽ sinh ra lãi và số tiền của bạn sẽ tăng lên nhanh chóng theo cấp số nhân.

Lưu ý:

Cách tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn, không rút sổ tiết kiệm

Nếu đến ngày đáo hạn mà không tất toán, lãi suất tiết kiệm sẽ được tính như sau:

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn cách tính lãi suất tiết kiệm. Bạn có thể áp dụng các công thức này để tính toán số tiền lãi mà mình sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm. Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất tiết kiệm trực tuyến của các ngân hàng hoặc các trang web tài chính để tính toán nhanh chóng và chính xác hơn. Việc nắm được cách tính lãi suất sẽ giúp bạn ước tính được số tiền lãi mà mình sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm, từ đó có thể đưa ra quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào, với kỳ hạn nào và lãi suất nào là phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Link nội dung: http://thoitiethomnay.net/cach-tinh-lai-suat-ngan-hang-theo-ngay-thang-don-gian-a7835.html