Phân biệt lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Khi vay tiền, lãi suất vay thường là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hàng tháng và tổng chi phí vay. Có hai loại lãi suất phổ biến nhất là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, mỗi loại lãi suất này đều có ưu, nhược điểm riêng.

Trong bài viết này, Home Credit sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về đặc điểm của từng loại, từ đó đưa ra lựa chọn vay phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.

Bài viết liên quan:

• Lãi suất cố định là gì? Bí quyết ổn định chi phí vay
• Cách tính lãi suất vay tiền mặt đơn giản và chính xác 2024

Khách hàng cần hiểu về các loại lãi suất để lựa chọn gói vay phù hợp

1. Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là gì?

Về khái niệm, khách hàng có thể hiểu, lãi suất cố định là mức lãi suất được xác định tại thời điểm ký hợp đồng và không thay đổi trong suốt thời gian vay. Ngược lại, lãi suất thả nổi là mức lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, thường được điều chỉnh định kỳ dựa trên các yếu tố thị trường. Để hiểu rõ hơn về hai loại lãi suất vay tín dụng này, hãy cùng tìm hiểu về cơ chế hoạt động cụ thể của từng loại.

Lãi suất cố định là mức lãi suất được ấn định tại thời điểm ký hợp đồng và không thay đổi trong suốt thời gian vay

2. Ưu điểm và nhược điểm lãi suất cố định

2.1 Ưu điểm

Lãi suất cố định là lựa chọn phổ biến của nhiều khách hàng, đặc biệt trong các khoản vay dài hạn. Sự ưa chuộng này xuất phát từ nhiều lợi ích đáng kể mà loại lãi suất này mang lại.

• Ổn định và dễ dự đoán: Với ưu điểm này, khách hàng dễ dàng lập kế hoạch tài chính vì số tiền trả mỗi kỳ không thay đổi, giúp việc quản lý ngân sách hiệu quả hơn. Đặc biệt, với các khoản vay dài hạn như vay mua nhà, sự ổn định này rất quan trọng, giúp tránh rủi ro lãi suất tăng bởi biến động thị trường.
• Không chịu rủi ro từ thị trường: Lãi suất cố định bảo vệ khách hàng khỏi những biến động bất lợi của thị trường tài chính. Khi lãi suất thị trường tăng, những khách hàng vay với lãi suất cố định không phải trả thêm tiền lãi. Nhờ đó, khách hàng có thể tránh được rủi ro tài chính do biến động lãi suất gây ra.

Lãi suất cố định bảo vệ khách hàng khỏi những biến động bất lợi của thị trường tài chính

2.2. Nhược điểm

Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng loại lãi suất này cũng tồn tại một số nhược điểm đáng lưu ý. Việc hiểu rõ những nhược điểm này sẽ giúp khách hàng cân nhắc kỹ lưỡng trước khi chọn loại lãi suất thích hợp cho khoản vay của mình.

• Lãi suất ban đầu có thể cao hơn: Tại thời điểm vay, khách hàng thường phải chịu mức lãi suất cao hơn so với lãi suất thả nổi. Điều này là do đơn vị tài chính cần bù đắp rủi ro khi cam kết một mức lãi suất không đổi trong thời gian dài, bất kể thị trường biến động.
• Không linh hoạt khi thị trường thay đổi: Lãi suất cố định có tính ổn định cao nhưng cũng đồng nghĩa với việc thiếu linh hoạt. Khi thị trường tài chính biến động, đặc biệt là khi lãi suất chung giảm xuống, khách hàng vay với lãi suất cố định vẫn phải trả theo mức lãi suất ban đầu, không được giảm theo thị trường.

Khách hàng thường phải chấp nhận mức lãi suất ban đầu cao hơn so với lãi suất thả nổi

3. Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

3.1. Ưu điểm

Khi thị trường tài chính có sự chuyển biến, lãi suất thả nổi là một lựa chọn hấp dẫn cho khách hàng. Loại lãi suất này phản ánh sự biến động của thị trường và mang lại lợi ích tài chính trong một số trường hợp.

• Lãi suất cơ sở thấp: Thông thường, lãi suất thả nổi sẽ có mức lãi suất cơ sở thấp hơn khi so với hình thức lãi suất cố định. Nhờ vào đó, nếu khách hàng lựa chọn hình thức này sẽ tiết kiệm được chi phí trả lãi.
• Tiết kiệm chi phí: Thông thường, lãi suất cơ sở của các khoản vay thả nổi thấp hơn so với lãi suất cố định. Điều này giúp khách hàng giảm thiểu chi phí trả lãi, đặc biệt trong những giai đoạn lãi suất thị trường ổn định hoặc có xu hướng giảm.

>> Xem thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Có nên vay với lãi suất thả nổi không?

3.2 Nhược điểm

Mặc dù có những ưu điểm nhất định, lãi suất thả nổi cũng tồn tại một số nhược điểm đáng lưu ý.

• Không ổn định và khó dự đoán: Lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo thời gian, khiến khách hàng khó lập kế hoạch tài chính dài hạn và dự đoán chính xác số tiền lãi phải trả trong tương lai.
• Rủi ro tăng lãi suất: Khi lãi suất thị trường tăng, khách hàng vay với lãi suất thả nổi sẽ phải đối mặt với khoản thanh toán cao hơn, có thể gây áp lực tài chính cho khách hàng.

Khách hàng có thể phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng

4. Hình thức lãi suất áp dụng cho dịch vụ vay tiền mặt tại Home Credit

Lãi suất cố định là lựa chọn phổ biến cho các dịch vụ vay tiền mặt vì nó ổn định và có thể biết trước. Thế nên, tại Home Credit áp dụng mức lãi suất cố định cho dịch vụ vay tiền mặt của mình, giúp khách hàng an tâm trong suốt quá trình vay.

Home Credit đã tối ưu hóa lợi ích này bằng cách cung cấp gói vay tiền mặt với hạn mức từ 5 đến 200 triệu đồng cùng mức lãi suất cố định ưu đãi, chỉ từ 0,75%/tháng. Từ cách tính lãi suất cố định, Home Credit giúp khách hàng có thể dễ dàng lập kế hoạch tài chính và quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.

Ngoài ưu điểm về lãi suất, Home Credit còn nổi bật với quy trình vay nhanh chóng và thuận tiện. Khách hàng chỉ mất 3 phút để được duyệt vay và 10 phút để nhận được khoản giải ngân.

>> Xem thêm: Vay online nhanh với lãi suất ưu đãi tại Home Credit

Khách hàng có thể vay tiền mặt với hạn mức lên đến 200 triệu đồng tại Home Credit

Nhìn chung, lãi suất cố định và thả nổi đều có những ưu và nhược điểm riêng. Do đó, hiểu rõ về đặc điểm của từng loại lãi suất là điều quan trọng để khách hàng có thể đưa ra quyết định tài chính phù hợp và hiệu quả hơn khi vay tiền.

Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu vay tiền mặt với mức lãi suất ổn định, hãy đăng ký vay ngay tại Home Credit để có thể trải nghiệm vay tốt, giải quyết các nhu cầu tài chính một cách hiệu quả.

- 

Home Credit- Tài chính số toàn diện  

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.  

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:  

• Vay tiền mặt  
• Thẻ tín dụng 
• Vay trả góp xe máy  
• Vay trả góp điện tử, điện máy  
• Mua trước trả sau - Home PayLater  
• Sản phẩm bảo hiểm  

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:  

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn  
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633