Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân, nhưng lại bị nợ chú ý ở ngân hàng, bạn thắc mắc liệu nợ chú ý có vay được tín chấp không? Để trả lời cho câu hỏi này, Sapo Blog cùng với bạn sẽ đi tìm hiểu rõ nợ chú ý thuộc nhóm nợ xấu nào và các giải pháp để cải thiện khả năng vay tín chấp khi bị nợ chú ý.

1. Nợ chú ý thuộc nhóm nợ xấu nào?

Nợ chú ý là một loại nợ xấu nhóm 2, theo phân loại của CIC - Hệ thống tín dụng quốc gia Việt Nam. Nợ chú ý có nghĩa là khách hàng vay tín dụng tại ngân hàng hoặc công ty tài chính nhưng chậm trả nợ từ 10 đến 90 ngày so với thời hạn quy định trong hợp đồng. Nợ chú ý có thể gây khó khăn cho khách hàng khi muốn vay tiền tiếp theo, vì các tổ chức tài chính sẽ xem xét kỹ lưỡng hồ sơ và yêu cầu các điều kiện khắt khe hơn.

Dựa theo thời gian hoàn trả và khả năng thu hồi vốn của ngân hàng, các khoản vay được chia thành 5 nhóm, bao gồm:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 1 - 10 ngày
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Nợ cần chú ý nhóm 2 có thời gian từ 10 - 90 ngày
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày. Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu

2. Nợ chú ý có vay được tín chấp không?

Dù chỉ nằm ở nhóm nợ thứ 2 nhưng nhóm nợ chú ý vẫn khiến các ngân hàng nghi ngờ về khả năng thanh toán tín dụng của khách hàng. Do vậy, hầu hết các ngân hàng đều không cho vay. Khách hàng có thể vay ở tổ chức tài chính nhưng điều kiện rất phức tạp.

Nếu bạn bị nợ chú ý, bạn có thể gặp phải một số rủi ro sau đây khi vay tín chấp:

• Bị từ chối hoặc giới hạn số tiền và thời gian vay bởi các ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín.
• Phải chịu lãi suất cao hơn so với bình thường, do rủi ro thanh toán cao hơn.
• Phải cung cấp các giấy tờ hoặc tài sản để thế chấp cho khoản vay, làm tăng rủi ro mất mát khi không trả được nợ.
• Bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân, làm giảm khả năng vay tiền trong tương lai.

3. Các giải pháp để cải thiện khả năng vay tín chấp khi bị nợ chú ý

Nếu bạn đang thắc mắc về vấn đề nợ chú ý có vay tín dụng được không hoặc có các nhu cầu vay tín dụng khác, bạn có thể áp dụng một số giải pháp sau đây để cải thiện khả năng vay tín chấp khi bị nợ chú ý:

• Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ hiện tại để tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu hơn. Đây là cách đơn giản nhất và hiệu quả nhất để cải thiện điểm tín dụng cá nhân và khôi phục niềm tin của các tổ chức tài chính. Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tiết kiệm chi phí không cần thiết và ưu tiên trả nợ trước các khoản chi khác. Bạn cũng nên liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính để thương lượng về lãi suất, thời hạn hoặc các khoản phí liên quan, để giảm bớt gánh nặng tài chính.
• Tìm kiếm các nguồn thu nhập khác để tăng khả năng chi trả và cải thiện tình hình tài chính cá nhân. Bạn có thể tận dụng các kỹ năng, sở thích hoặc kinh nghiệm của mình để kiếm thêm thu nhập từ các công việc làm thêm, kinh doanh online, cho thuê tài sản, v.v. Bạn cũng có thể bán đi các đồ dùng không cần thiết hoặc không sử dụng để có thêm nguồn tiền mặt. Bạn nên lưu ý rằng, khi kiếm thêm thu nhập, bạn cũng phải tuân thủ các quy định thuế và pháp luật liên quan.
• Tìm kiếm sự bảo lãnh của người thân hoặc bạn bè có điều kiện tài chính tốt và uy tín với ngân hàng. Đây là một cách để gia tăng khả năng vay tín chấp khi bị nợ chú ý, bởi vì người bảo lãnh sẽ đứng ra cam kết trả nợ cho bạn trong trường hợp bạn không trả được. Tuy nhiên, bạn cũng phải cân nhắc kỹ trước khi quyết định sử dụng giải pháp này, vì nó có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ của bạn với người bảo lãnh, đặc biệt khi có xảy ra tranh chấp hay rủi ro. Bạn cũng phải có trách nhiệm cao trong việc trả nợ đúng hạn và không gây phiền toái cho người bảo lãnh.
• Tìm kiếm các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có chính sách cho vay linh hoạt và thấp hơn so với thị trường. Bạn có thể tìm hiểu các thông tin về các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau, như lãi suất, thời hạn, điều kiện, v.v. để so sánh và lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của bạn. Bạn cũng có thể tham khảo các đánh giá, nhận xét hoặc kinh nghiệm của những người đã từng vay tín chấp khi bị nợ chú ý để có cái nhìn tổng quan và trung thực hơn.

Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ với Sapo Money - một dịch vụ cho vay trực tuyến uy tín và tiện lợi, giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân một cách nhanh chóng. Với Sapo Money, bạn chỉ cần đăng ký trên ứng dụng, nhập thông tin cá nhân, chọn số tiền và thời gian vay. Sapo Money không yêu cầu bạn cung cấp bất kỳ giấy tờ hay tài sản nào để thế chấp. Bạn cũng không cần lo lắng về lãi suất cao hay các khoản phí ẩn. Sapo Money luôn minh bạch và rõ ràng về các điều khoản và điều kiện cho vay.

Nếu bạn đang thắc mắc về vấn đề nợ chú ý có vay tín dụng được không hoặc có các nhu cầu vay tín dụng khác, hãy liên hệ ngay Sapo Money để được tư vấn.